こんにちは、まゆです。
「投資信託」と「ロボアドバイザー」、どちらも投資の初心者向けとして紹介されることが多いですが、違いがよくわからないという声をよく聞きます。
結論からお伝えすると、投資信託は多くの投資家から集めたお金をプロがまとめて運用する金融商品で、ロボアドバイザーはそのプロの判断部分をAI(アルゴリズム)が担うサービスです。
どちらも自分で個別の銘柄を選ばなくてよい点は共通していますが、仕組みや向いている人には違いがあります。
投資信託の仕組み
投資信託は、多くの投資家から集めた資金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家(ファンドマネージャー)が株式や債券などに分散投資する仕組みです。
1つの投資信託を購入するだけで、国内外の何十、何百という銘柄に分散投資したのと同じような効果が得られる点が大きな特徴です。
| 項目 | 投資信託 | ロボアドバイザー |
|---|---|---|
| 銘柄・商品選び | 自分で選ぶ | AIが自動で提案・運用 |
| 最低投資額目安 | 100円程度から | サービスにより異なる |
| 手数料 | 信託報酬(比較的低め) | 運用手数料込みでやや高め |
| 手間 | 商品比較・選定が必要 | 質問に答えるだけで完結 |
ロボアドバイザーの仕組み
ロボアドバイザーは、いくつかの簡単な質問に答えるだけで、AIが利用者に合った資産配分を提案・自動で運用してくれるサービスです。
投資信託を自分で選ぶ手間や知識がなくても、入金するだけで国際分散投資が完結する手軽さが特徴です。
その分、投資信託を自分で直接購入する場合と比べて、手数料がやや高めに設定されているサービスが一般的です。
私が運用スタイルを選んだときの話
投資を始めたばかりのころ、証券会社のアプリを開いても投資信託の商品数が多すぎて、どれを選べばいいのか全くわかりませんでした。
候補を1つずつ調べる時間も気力もなく、しばらく「わからないから」という理由だけで投資を先延ばしにしていた時期もあります。
そんなときにロボアドバイザーの存在を知り、まずは自動運用にお任せする形で少額から始めてみることにしました。
運用に慣れてきてからは、信託報酬の低いインデックス型の投資信託を自分で選んで積み立てる方法も並行して取り入れています。
どちらが優れているというより、自分の知識や使える時間に合わせて使い分ければいいのだと今は感じています。
始める前によくある疑問
Q. 投資信託とロボアドバイザー、どちらから始めるべきですか?
「自分で商品を選ぶ時間や興味がない」という方はロボアドバイザーから、「コストを抑えて自分で選びたい」という方は投資信託から検討する、という選び方をする方が多いようです。
Q. 併用してもいいのですか?
どちらか一方に限定する必要はなく、目的に応じて両方を組み合わせて使っている方もいます。
投資信託・ロボアドバイザーを始める前に知っておきたいリスク
投資信託もロボアドバイザーによる運用も、株式や債券などに投資する以上、元本が保証されているわけではありません。
市場の状況によっては、投資した金額よりも評価額が下がる可能性があります。分散投資によってリスクを抑える効果は期待できますが、リスクそのものがなくなるわけではない点は理解しておく必要があります。
また、信託報酬や手数料は長期的なリターンに影響するため、始める前にコストの水準も確認しておくと安心です。
コストを比較するときに見ているポイント
投資信託を選ぶときは、信託報酬(運用にかかる年率のコスト)がなるべく低い商品を優先して選ぶようにしています。
ロボアドバイザーを選ぶときも、運用手数料の水準や、預けている資産の残高に応じた手数料体系を事前に確認しています。
資産の状況を確認する頻度
始めた当初は毎日のように評価額をチェックしていましたが、値動きに一喜一憂して疲れてしまった経験があります。
今は月に1回程度、家計簿を見直すタイミングにあわせて資産状況を確認する程度にとどめています。
頻繁に値動きを確認しすぎないことも、長期で続けるうえで大切なコツだと感じています。
これから投資信託・ロボアドバイザーを選ぶ方へ
まずは少額で試しながら、値動きの感覚や自分に合った運用スタイルを見つけていくことをおすすめします。
迷ったときは、コストの低さと運用実績の長さを基準に比較してみると選びやすいと感じています。
1つの商品やサービスに絞りきれない場合は、少額ずつ複数を試してから、自分に合うものを絞り込んでいくのもひとつの方法です。焦らず、少しずつ知識を増やしながら選んでいけば十分だと感じています。
まとめ
投資信託はプロが運用する仕組み、ロボアドバイザーはその判断をAIが代わりに行うサービスという違いがあります。
どちらも自分で個別銘柄を選ぶ必要がなく、投資初心者が最初の一歩を踏み出しやすい選択肢だと感じています。
仕組みの違いを理解したうえで、自分に合った運用スタイルを見つけてみてください。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。