こんにちは、まゆです。
投資信託を調べていると、「バランス型ファンド」という商品を見かけることがあります。
結論からお伝えすると、バランス型ファンドとは、株式・債券・不動産など複数の資産クラスに、あらかじめ決められた比率で分散投資する投資信託です。
1本購入するだけで、複数の資産に分散投資できる手軽さが特徴です。
バランス型ファンドの特徴
- 株式・債券などの複数資産に、あらかじめ決められた比率で自動的に分散投資
- 定期的にリバランス(比率の調整)が行われ、投資家自身が調整する手間がかからない
- 株式のみのファンドと比べて、値動きが穏やかになる傾向がある
株式と債券は値動きの傾向が異なることが多く、組み合わせることで資産全体の値動きを穏やかにする効果が期待されています。
比率は商品によって異なり、株式の比率が高いタイプ、債券の比率が高いタイプなど、リスクの度合いに応じて選べます。
私がバランス型ファンドを検討した話
株式中心の投資信託を積み立てる中で、相場が大きく下落した時期に、資産全体の値動きの大きさに不安を感じたことがあります。
そんなときに、株式と債券を組み合わせて値動きを抑えられるバランス型ファンドの存在を知りました。
実際に一部の資金をバランス型ファンドに移してみると、株式のみの部分と比べて値動きが穏やかになっていることを実感しました。
値動きの大きさをどれだけ許容できるかによって、バランス型ファンドの活用度合いを調整するとよいと感じています。
リバランスの仕組みについて
市場の変動によって、当初決めた資産の比率がずれていくことがありますが、バランス型ファンドではこの比率を自動的に調整(リバランス)してくれます。
自分でリバランスの判断をする手間が省ける点は、忙しい方にとって大きなメリットだと感じています。
よくある疑問
Q. バランス型ファンドは値下がりしませんか?
株式のみのファンドより値動きが穏やかになる傾向はありますが、値下がりしないわけではありません。元本保証はありません。
Q. 株式ファンドと組み合わせてもいいですか?
バランス型ファンドと株式ファンドを組み合わせて、自分好みの資産配分に調整している方もいます。
始める前に知っておきたいリスク
複数資産に分散しているとはいえ、市場全体が下落する局面では、バランス型ファンドも評価額が下がる可能性があります。
株式のみのファンドと比べて信託報酬がやや高めに設定されている商品もあるため、コストも確認しておくことが大切です。
比率のタイプを選ぶときのポイント
値動きの大きさをどこまで許容できるかによって、株式比率の高いタイプか、債券比率の高いタイプかを選ぶようにしています。
年齢やライフステージに応じて、比率を見直すという考え方もあると知りました。
これから検討する方へ
値動きの大きさに不安を感じる方には、バランス型ファンドも1つの選択肢になります。
自分でリバランスする手間を減らしたい方にも向いていると感じています。
年齢に応じた比率の考え方
若いうちは株式比率の高いタイプ、退職が近づいてきたら債券比率の高いタイプへ、というように年齢に応じて比率を見直す考え方もあると知りました。
自分のライフステージに合わせて、少しずつ調整していきたいと考えています。
単一資産のファンドとの組み合わせ方
バランス型ファンドをベースにしつつ、興味のある特定の資産(株式など)を少し上乗せするという組み合わせ方も試しています。
全てをバランス型に頼るのではなく、自分の考えを反映させる余地を残すようにしています。
これから検討する方へ
複数の商品を自分で組み合わせるのが不安な方は、まずバランス型ファンド1本から始めてみるのも良い方法だと思います。
慣れてきたら、少しずつ自分好みの配分に調整していけばよいと感じています。
これから資産配分を考える方へ
自分でリバランスするのが不安な方は、まずバランス型ファンドに任せてみるのも1つの選択肢です。
無理のない範囲で、値動きと付き合っていってください。自分に合った資産配分を、焦らず見つけていきたいです。これからも無理のない運用を続けていきます。値動きの波と上手に付き合いながら、資産形成を続けていきたいと思っています。焦らず、自分らしいペースで積み重ねていきます。
今後も無理のない運用を心がけていきたいです。バランスを大切にしながら続けていきます。焦らず、自分に合った形を探していきます。
まとめ
バランス型ファンドは、複数の資産クラスに自動的に分散投資し、リバランスも任せられる投資信託です。
私自身、値動きの大きさに不安を感じたときに、一部を組み合わせることで安心感を得られました。
値動きの穏やかさを重視したい方は、検討してみてください。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。