インデックスファンドとは?仕組みと選び方を初心者向けに解説

こんにちは、まゆです。

投資信託を調べていると、「インデックスファンド」という言葉によく出会います。

結論からお伝えすると、インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500などの指数(インデックス)に連動する成果を目指す投資信託です。

指数と同じような値動きを目指すため、運用方針がわかりやすいことが特徴です。

インデックスファンドの仕組みをもう少し詳しく

インデックスファンドは、対象となる指数を構成する銘柄に、指数と同じような比率で分散投資します。

運用の専門家が独自の判断で銘柄を選ぶ「アクティブファンド」とは異なり、指数に連動させることを目指すシンプルな運用方針です。

つみたてNISAの対象商品にも、インデックスファンドが数多く含まれています。

代表的な指数には、国内株式の日経平均株価やTOPIX、米国株式のS&P500などがあります。

投資信託を選ぶとき、種類の多さに圧倒されて、最初はどれを選べばいいのかまったくわかりませんでした。

いろいろ調べるなかで、「初心者はまずインデックスファンドから」という意見を目にすることが多く、信託報酬の低さにも惹かれて選んでみることにしました。

実際に積み立てを始めてからは、値動きのニュースを見たときに「指数が下がっているから自分の資産も下がっているんだな」と状況を把握しやすく感じています。

アクティブファンドのように運用成績を頻繁にチェックする必要がなく、ほったらかしにできる気楽さも自分に合っていると感じています。

Q. インデックスファンドとアクティブファンド、どちらがいいですか?

どちらが優れているというより、運用方針やコストの違いを理解したうえで、自分の考え方に合う方を選ぶことが大切です。

Q. どの指数を選べばいいですか?

国内・海外どちらに投資したいか、特定の国に集中したいか全世界に分散したいかなど、自分の投資方針に応じて選ぶとよいでしょう。

インデックスファンドは、対象の指数が下落すれば、それに連動して評価額も下落します。

市場全体が値下がりする局面では、分散投資をしていても資産全体がマイナスになる可能性があります。

元本が保証された商品ではないという点は、他の投資信託と同様に理解しておく必要があります。

インデックスファンドを選んだあとは、毎月決まった日に一定額を買い付ける「積立設定」にしておくことで、値動きを気にしすぎずに続けられています。

買うタイミングを自分で判断する必要がないため、相場が下がった局面でも淡々と積み立てを継続できる点が気に入っています。

国内株式・先進国株式・新興国株式など、異なる地域の指数に連動するファンドを組み合わせることで、特定の国や地域に偏らない分散投資ができます。

1つの商品で全世界に分散投資できるタイプのインデックスファンドを選ぶ方法もあり、手間を減らしたい方に向いています。

種類が多くて迷ったときは、まず信託報酬の低さと、投資対象の分散度合いを比較してみることをおすすめします。

完璧な1本を探すよりも、まず少額から始めて実際の値動きを体感してみることが、理解を深める近道だと感じています。

つみたてNISAの対象商品の中からインデックスファンドを選べば、運用益が非課税になるメリットも同時に受けられます。

私自身もつみたてNISAの枠内でインデックスファンドを積み立てており、コストと非課税メリットの両方を意識しています。

成長投資枠を使えば、つみたて投資枠の対象外になっているインデックスファンドを購入できる場合もあります。

非課税のメリットを最大限に活かすためにも、まずはNISA口座の枠内で買えるかどうかを確認してから商品を選ぶようにしています。

同じ指数に連動する商品でも、証券会社によって取り扱いや信託報酬がわずかに異なることがあるため、購入前に比較しておくと安心です。

インデックスファンドは、指数に連動する成果を目指す投資信託で、運用方針のわかりやすさとコストの低さが特徴です。

投資信託選びに迷ったときの、最初の選択肢の1つとして検討してみる価値があると感じています。

まずは仕組みを理解したうえで、自分に合った指数を選んでみてください。

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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。