がん保険の更新型と終身型の違い|保険料が上がる仕組みを調べた話

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こんにちは、まゆです。がん保険を調べていると、「更新型」「終身型」という言葉が出てきます。最初は、何が違うのか、さっぱりわかりませんでした。

調べてみると、保険料の決まり方が大きく違い、将来の家計への影響も変わってきます。

今回は、更新型と終身型の違いを整理します。保険商品の優劣を決めるものではなく、ご自身で選ぶための材料としてお読みください。内容は商品によって異なります。

更新型と終身型のちがい

がん保険は、保障が続く期間の考え方で、大きく2つに分かれます。

更新型は、始めやすい反面、将来の保険料の負担が増えます。終身型は、最初の負担は大きめですが、保険料が上がらない安心感があります。

更新型の保険料は、更新の時点の年齢で、再計算されます。がんになるリスクは、年齢が上がるほど高くなる傾向があるため、保険料も上がります。

たとえば、30代で月々1,500円だった保険料が、更新のたびに上がり、50代では数倍になるケースもあります。これは例であり、商品や条件で金額は大きく変わります。

将来の保険料は、保険会社が提示する保険料表で確認できます。契約前に見ておきたいところです。

仮の数字で、比べ方のイメージをつかんでみます。実際の商品とは関係なく、説明のためのものです。

	30〜39歳	40〜49歳	50〜59歳	合計(30年間)
更新型(月額・仮)	1,500円	2,500円	4,500円	約102万円
終身型(月額・仮)	3,000円	3,000円	3,000円	約108万円

払う期間が長くなるほど、更新型の保険料の総額が、終身型に近づく、または超えることもあります。ただ、これは仮の数字であり、実際は商品の保険料表で確認が必要です。

向き不向きは、人によって違います。考え方の一例を紹介します。

どちらが良いか、断定することはできません。ご自身の家計と、考え方に合うかどうかで選んでください。

更新型か終身型かだけでなく、給付の内容も大切です。

がんになったときは、公的な制度で負担が軽くなる場合もあります。高額療養費制度などです。

制度の内容は、高額療養費制度と医療保険の見直しの記事で解説しています。民間の保険は、公的な制度で足りない部分を補うもの、と考えると整理しやすくなります。

がん保険は種類が多く、自分で比較するのは大変です。無料の保険相談サービスを使うと、複数の商品を並べて説明してもらえます。

相談しても、契約する義務はありません。がん保険の選び方と無料相談サービス30社比較では、無料相談の使い方も紹介しています。

相談の前には、保険の見直し相談の前に準備することを読んでおくと、話がスムーズです。

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Q:更新型から終身型へ、あとから変更できますか?

A:商品によっては、変更が認められない場合や、条件が必要な場合があります。保険会社に確認してください。

Q:終身型は、保険料がずっと同じですか?

A:一般的には、契約時の保険料が一生変わりません。ただし、保険料の払込期間や、商品の仕組みによって異なるので、確認が必要です。

Q:がん保険は、若いうちに入ったほうがいいですか?

A:決まった答えはありません。加入時の保険料や、家計の状況、ほかの備えを見て、ご自身で判断してください。

がん保険の更新型は、更新のたびに保険料が上がり、終身型は保険料が一定という違いがあります。

総額や家計への影響は、保険料表を見て、長い目で比べることが大切です。

迷うときは、無料相談サービスも使いながら、ご自身で判断してください。

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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。