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こんにちは、まゆです。
iDeCoを始めようと調べ始めたとき、私がいちばん戸惑ったのが「どの金融機関で口座を作るか」でした。商品の話はよく出てくるのに、金融機関の選び方はあまり語られないんですよね。
調べていくうちに分かったのは、iDeCoの口座選びで地味に効いてくるのが運営管理手数料だということです。金融機関によって差が出るのは、実はここの部分なんです。
iDeCoの手数料は3つに分かれている
iDeCoでかかる手数料は、大きく3種類に分かれます。ここを分けて理解すると、金融機関比較のポイントが一気にはっきりします。
| 手数料の種類 | 支払先 | 金融機関による差 |
|---|---|---|
| 加入・移換時手数料 | 国民年金基金連合会 | 差はない(共通) |
| 収納・事務委託手数料 | 国民年金基金連合会／信託銀行 | 差はない(共通) |
| 運営管理手数料 | 運営管理機関(証券会社・銀行など) | ここに差が出る |
つまり最初の2つはどこで口座を作っても同じで、比較する意味があるのは3つ目だけ、ということになります。
この運営管理手数料は毎月かかるタイプの費用です。iDeCoは60歳まで積み立てを続ける制度なので、加入期間が長いほど累計の差は大きくなります。
手数料の全体像についてはiDeCoの手数料はいくらかかる?仕組みを初心者向けに解説でも整理しています。
私が金融機関選びで迷った理由
正直に言うと、最初の私は「どこでも同じでしょ」と思っていました。同じiDeCoという制度を使うのだから、違いなんてないだろうと。
でも比較表を作ってみて驚きました。運営管理手数料が無料のところもあれば、毎月数百円かかるところもある。この違いを知らずに決めていたら、と思うと少しぞっとしました。
もうひとつ迷ったのが、取扱商品のラインナップです。iDeCoは口座を作った金融機関が用意している商品の中からしか選べません。
手数料が安くても、自分が積み立てたい商品がなければ意味がない。逆に商品が豊富でも、手数料が高ければ長期では効いてくる。この両方を見る必要がありました。
松井証券のiDeCoを調べて感じたこと
比較していく中で候補に残ったひとつが、松井証券のiDeCoでした。理由は、上で挙げた2つの観点をどちらも押さえていたからです。
広告主(松井証券)が公表している情報によると、運営管理手数料は誰でも0円で、iDeCo向けに低コスト商品を40種類(法令上は31商品)取り扱っているとのことでした。
個人的に「おっ」と思ったのは、低コストで知られるeMAXIS Slimシリーズをすべて取り扱っている点です。私がつみたてで使っているシリーズだったので、選択肢が分かりやすいと感じました。
加えて、iDeCoで投資信託を保有しているだけでポイントが貯まる「投信残高ポイントサービス」の対象にもなっています。最大1%還元・対象39銘柄という条件です(2024年7月31日時点・広告主調べ)。
ただし、こうしたサービス内容や取扱商品は変更されることがあります。実際に申し込む前には必ず公式サイトで最新の条件を確認してください。
そして大前提として、iDeCoで投資信託を選ぶ場合は元本が保証されているわけではありません。運用結果によっては、積み立てた金額を受取額が下回る可能性もあります。
元本確保型と投資信託型のどちらを選ぶかについては、iDeCoの運用商品(元本確保型と投資信託型)の選び方に整理しました。
iDeCoの金融機関を選ぶときのチェックポイント
調べた結果、私が「ここは必ず見る」と決めたポイントをまとめておきます。
- 運営管理手数料が無料かどうか(毎月かかるため長期では差が出る)
- 自分が積み立てたい商品が取扱ラインナップにあるか
- 信託報酬の低い商品がそろっているか
- サポート窓口や管理画面が使いやすいか
iDeCoは金融機関の変更もできますが、手続きに時間がかかり、その間は運用が止まることもあります。だからこそ最初の選択を丁寧にやる価値があります。
🏦 松井証券のiDeCo(個人型確定拠出年金)
運営管理手数料が誰でも0円、低コスト商品を幅広く取り扱っているiDeCoです。老後資金の準備を長期でコツコツ進めたい方は、取扱商品と条件を公式サイトで確認してみてください。
よくある疑問
Q. 運営管理手数料が無料なら、他に費用はかからない?
いいえ。国民年金基金連合会などに支払う共通の手数料は、どの金融機関を選んでもかかります。無料になるのは運営管理機関に払う部分だけです。
Q. 途中で金融機関を変えられる?
変更は可能ですが、移換の手続きに時間がかかり、その間は運用ができない期間が生じることがあります。移換時に手数料がかかる場合もあります。
Q. iDeCoとNISA、どちらを先に始めるべき?
目的が違うので一概には言えません。iDeCoは原則60歳まで引き出せない代わりに掛金が全額所得控除の対象になります。詳しくはNISAとiDeCo、どちらを先に始めるべき?初心者向けの優先順位をどうぞ。
Q. 少ない掛金でもiDeCoを始める意味はある?
掛金は月5,000円から始められ、1,000円単位で設定できます。手数料は掛金額に関わらず一定なので、掛金が小さいほど手数料の影響は相対的に大きくなる点は意識しておきたいところです。
まとめ
iDeCoの金融機関選びで比較すべきなのは、運営管理手数料と取扱商品の2点でした。共通の手数料はどこで作っても同じなので、差が出るのはこの部分だけです。
私自身、最初は「どこでも同じ」と思っていたので、調べてみて考えが変わりました。60歳まで付き合う口座だからこそ、最初にじっくり比べる価値があります。
気になる金融機関があれば、手数料と取扱商品を公式サイトで確認して、自分の積立方針に合うかを見てみてください。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。