iDeCoは40代からでも遅くない?受け取りまでの年数と掛金の考え方を整理

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こんにちは、まゆです。職場の40代の先輩から、「iDeCoって、もう遅いかな」と相談されたことがあります。

私はそのとき、すぐに答えられませんでした。そこで、加入できる期間と受け取りの条件を、あらためて調べてみたのです。

今回は、40代から始める場合の考え方を整理します。個人の状況で変わるため、最終的には公式の案内で確認してください。

結論:年数は短くなるが、使えるメリットはある

iDeCoは、原則として60歳になるまで掛金を出せる制度です。40歳から始めれば、およそ20年間、積み立てられます。

20代で始める場合より、積み立てる期間は短くなります。ただ、掛金が全額所得控除になる点は、年齢に関係なく使えます。

ここが40代以降の方が、特に確認したいポイントです。iDeCoは、受け取りを始められる年齢が、加入していた期間によって変わります。

40代から始めて60歳まで続ければ、10年以上になるため、条件は問題になりにくいです。ただし、制度の詳細は変わることがあるので、公式の案内で確認してください。

40代は、教育費や住宅ローンの返済で、家計が厳しい時期でもあります。私の周りでも、「老後も大事だけど、今も苦しい」という声が多いです。

掛金の上限は、働き方で異なります。まずは月5,000円など小さな額から始め、余裕ができたら上げていく方法もあります。

掛金の変更ルールは、iDeCoの掛金の途中変更・停止の仕組みで整理しています。

iDeCoの掛金は、全額が所得控除の対象です。運用益にも税金がかからず、受け取りのときにも控除があります。

課税所得が多い40代は、節税の実感を得やすい面があると言われます。年代別の目安は、iDeCoの年代別の節税試算も見てみてください。

ただし、運用商品によっては元本割れの可能性があり、節税で得た分を運用で失う場合もあります。

金融機関を選ぶときは、手数料や運用商品のラインナップを比べます。私が確認する項目を、表にまとめました。

具体的な条件は、公式サイトの最新情報で確認してください。

40代は、子どもの教育費や住宅ローンなど、お金の出ていく場面が重なりやすい年代です。掛金を決めるときは、将来の自分より、いまの家計を先に守りたいと思っています。

掛金は、あとから変更できる仕組みです(手続きや回数には条件があります)。最初から上限まで出すより、無理のない金額で始めるのも、ひとつの考え方です。

「やってみたいけれど、不安」という方は、まず公式の案内を読むところから始めてみてください。

松井証券のiDeCoの案内を確認してみる

手数料や取扱商品、申込みの流れは、公式サイトで確認できます。ご自身の状況に合うかどうか、内容を読んでから検討してみてください。

Q:40代から始めても意味はありますか?

A:掛金の所得控除や運用益の非課税といった仕組みは、年齢に関係なく使えます。ただ、積立期間が短い分、運用の成果は変わります。

Q:原則60歳まで引き出せませんか?

A:原則として、60歳になるまで引き出せません。急にお金が必要になる可能性がある方は、余裕資金で行ってください。

Q:すでにNISAを使っていても併用できますか?

A:併用は可能です。ただし、iDeCoは引き出せない点が異なるため、家計全体で役割を考えてみてください。

Q:掛金は途中で減らせますか?

A:変更できる仕組みがありますが、手続きの方法や回数には条件があります。詳しくは、公式の案内で確認してください。

iDeCoは、40代から始めても、所得控除などの仕組みは使えます。

受け取りは加入年数で開始時期が変わるため、事前の確認が大切です。

運用商品によっては元本割れの可能性もあるので、無理のない掛金で、公式の案内を読んでから検討しましょう。

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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。