バランスファンドとは?1本で複数の資産に分散する投資信託の特徴を調べてみた話

こんにちは、まゆです。投資信託の一覧を眺めていると、「バランスファンド」という名前がたくさん出てきます。

「バランス」って、何と何のバランスなの?と思って調べてみたら、複数の資産をひとまとめにして運用する、という意味でした。

今回は、バランスファンドの特徴を整理します。特定の商品をすすめるものではありません。商品ごとに中身が大きく違うので、目論見書も必ず確認してください。

バランスファンドは「複数の資産を1本にまとめた」投資信託

バランスファンドは、国内外の株式、債券、不動産(REIT)など、値動きの違う複数の資産に、1本で分散して投資する投資信託です。

複数の資産を組み合わせることで、特定の資産が値下がりしたときの影響を、やわらげる狙いがあります。

ただし、すべての資産が同時に値下がりする局面もあります。分散しても、元本割れのリスクがなくなるわけではありません。

名前は似ていても、中身は商品ごとに違います。どの資産を、どれくらいの割合で持っているかを、確認することが大切です。

バランスファンドの一番の良さは、1本で済むことだと、私は感じています。複数のファンドを自分で組み合わせると、買う金額や比率を考える必要があります。

一定の比率に戻す「リバランス」を、ファンドの中で自動的に行ってくれる商品もあります。リバランスの考え方は、ロボアドバイザーと投資信託、リバランスの違いの記事で整理しています。

忙しい子育て世代にとって、手間が少ないのは大きな魅力です。

バランスファンドの中には、信託報酬が、株式のインデックスファンドより高めのものもあります。商品ごとに違うので、目論見書で確認してください。

信託報酬の仕組みは、投資信託の信託報酬はいつ引かれる?の記事で紹介しています。

債券の割合が多い商品は、値動きがゆるやかな傾向がありますが、そのぶん、長期での増え方も控えめになる可能性があります。

株式インデックスファンドは、株式だけに投資するのが基本です。一方、バランスファンドは、株式以外の資産も組み合わせます。

どちらが優れているかは、一概には言えません。値動きの大きさをどこまで許容できるかによって、向き不向きが変わります。

インデックスファンドの仕組みは、インデックスファンドとは?で紹介しています。

私がバランスファンドを調べるときは、まず目論見書の「投資対象」と「資産配分」の欄を見ます。株式が何割で、債券が何割かを知るだけで、値動きのイメージがつかめます。

同じ「バランスファンド」という名前でも、中身が大きく違うことがあります。名前だけで決めず、必ず資料で確かめてください。

私は、つみたてNISAで株式のインデックスファンドを中心に積み立てています。ただ、値動きが気になって落ち着かない方は、バランスファンドが合うかもしれません。

一度決めたら終わりではなく、年に1回は、中身と成績を確認するようにしています。

複数のファンドを持つときは、中身が重複していないかも大切です。投資信託のオーバーラップの記事も参考にしてください。

Q:バランスファンドなら、元本割れしませんか?

A:しないとは言えません。複数の資産に分散しても、すべてが値下がりすると、元本割れする可能性があります。

Q:バランスファンドを何本も持つ必要はありますか?

A:1本で複数の資産に分散できる商品が多いので、必ずしも何本も持つ必要はありません。中身の重複には注意してください。

Q:どのバランスファンドを選べばよいですか?

A:資産の比率、信託報酬、運用の考え方を比べて、ご自身が納得できるものを選んでください。

Q:バランスファンドは、つみたてNISAで買えますか?

A:対象の商品もありますが、すべてではありません。取り扱いは、金融機関や商品ごとに違うので、公式の案内で確認してください。

バランスファンドは、複数の資産を1本にまとめて運用する投資信託です。

手間が少ない反面、中身やコストは商品ごとに違うので、確認が必要です。

元本割れのリスクはあります。目論見書を読み、ご自身の判断で選んでください。

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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。