iDeCoの受け取り方(一時金・年金・併用)を選ぶときのポイント

こんにちは、まゆです。

iDeCoは60歳以降に受け取れる制度ですが、「受け取り方によって何が変わるの?」と疑問に思ったことはありませんか。

結論からお伝えすると、iDeCoの受け取り方には「一時金」「年金」「一時金と年金の併用」の3つの方法があり、それぞれ税金の計算方法が異なります。

どの方法が有利かは、退職金の有無や金額など、人によって状況が異なります。

3つの受け取り方をもう少し詳しく

一時金として一括で受け取る場合は「退職所得控除」、年金として分割で受け取る場合は「公的年金等控除」の対象になります。

退職金を別途受け取る場合、退職金とiDeCoの一時金を同じ年に受け取ると、退職所得控除の枠を超えてしまう可能性がある点に注意が必要です。

会社の退職金の受け取り時期をずらす、あるいはiDeCoを年金として受け取るなど、退職金とのバランスを考えて選ぶことが大切です。

iDeCoに加入したばかりのころは、60歳以降の受け取り方までまったく考えていませんでした。

会社の先輩から「退職金とiDeCoの受け取りタイミングを考えておかないと、税金で損することがある」と聞いて、初めて意識するようになりました。

夫の会社の退職金制度も確認し、将来的にどのタイミングでどう受け取るのがよいか、少しずつ情報を集め始めています。

まだ60歳までは時間がありますが、早いうちから知っておくことで、後悔のない選択がしやすくなると感じています。

iDeCoの受け取り方は、実際に受け取る直前に慌てて決めるのではなく、退職金の見込み額が分かる50代のうちから情報を整理しておくとよいと言われています。

会社の退職金制度、他の年金の受給時期なども含めて、総合的に考える必要があります。

Q. 受け取り方はあとから変更できますか?

受給の請求前であれば、iDeCoの制度上、受け取り方を選び直すことは可能ですが、具体的な条件は運営管理機関によって異なります。

Q. どの受け取り方が一番お得ですか?

退職金の有無や金額、他の所得状況によって有利な方法は変わるため、一概にどれが一番お得とは言えません。自分の状況に応じて検討することが大切です。

iDeCoは運用状況によって受け取れる金額が変動するため、想定していた金額を下回る可能性もあります。

税金の計算は複雑になりやすいため、実際に受け取る前には税理士や金融機関の窓口などで確認することをおすすめします。

情報は制度改正によって変わることもあるため、受け取り時期が近づいたら最新の情報を確認するようにしています。

iDeCoの受け取り時期は、原則60歳から75歳までの間で選ぶことができ、公的年金の受給時期とずらして受け取ることも可能です。

公的年金と受け取り時期が重なると、その年の所得が増えて税負担が大きくなる可能性があるため、両方の受給時期を合わせて考えることが大切だと感じています。

iDeCoを運営する金融機関のサイトや、加入時に届く資料には、受け取り方についての説明が記載されています。

制度の詳細は改正されることもあるため、受け取り時期が近づいたタイミングで、最新の情報を確認するようにしたいと考えています。

受け取り方によって税金や手取り額が変わるため、夫と一緒に将来の受け取り方について話す機会を持つようにしています。

1人で抱え込まず、家族と情報を共有しておくことで、いざというときに落ち着いて判断できると感じています。

iDeCoだけでなく、つみたてNISAや公的年金なども含めた老後資金全体のバランスを考えることが大切だと感じるようになりました。

それぞれの制度の特徴を理解したうえで、いつ・どれだけ受け取るかを総合的に計画することを心がけています。

まだ先の話ではありますが、少しずつ情報を整理しておくことで、将来への安心感につながっています。何十年も先のことだからこそ、今のうちから考え始めてよかったと感じています。

iDeCoの受け取り方には一時金・年金・併用の3つがあり、退職金とのバランスによって有利な選び方が変わります。

早いうちから情報を集めておくことで、いざ受け取るときに慌てずに済むと感じています。

制度の仕組みを理解したうえで、自分に合った受け取り方を考えてみてください。

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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。