こんにちは、まゆです。
投資信託を選ぶとき、「自分のリスク許容度に合った商品を選びましょう」という説明をよく見かけます。
結論からお伝えすると、リスク許容度とは、どの程度の価格変動(値下がり)を受け入れられるかという度合いのことで、年齢・収入・投資経験などによって人それぞれ異なります。
自分のリスク許容度を把握したうえで商品を選ぶことが、長く投資を続けるコツだとされています。
リスク許容度を左右する要素
- 年齢: 一般的に、若いほど長期で挽回しやすくリスク許容度が高いとされる
- 収入・資産状況: 生活防衛資金を確保できているかどうかも影響する
- 投資経験: 値動きに慣れているかどうかによっても感じ方が変わる
同じ商品でも、人によって「大きな値下がり」と感じるか「一時的な変動」と感じるかは異なります。
自分がどの程度の値下がりまで冷静に受け止められるかを、事前に考えておくことが大切です。
私が許容度を見誤っていた話
投資信託を始めたばかりのころ、リターンの高さに惹かれて、値動きの大きい商品を選んでしまったことがあります。
実際に基準価額が下落したとき、想像していた以上に不安な気持ちになり、夜も落ち着かなかった経験があります。
この経験から、自分が思っていたよりもリスク許容度が低かったのだと気づきました。
今は、値動きの安定した商品と、やや値動きの大きい商品を組み合わせるようにしています。
リスク許容度に応じた商品選びの例
リスク許容度が低めの方には、値動きが比較的穏やかなバランス型ファンドなどが選ばれることがあります。
リスク許容度が高めの方には、株式中心の値動きが大きめのファンドが選ばれることもあります。
よくある疑問
Q. リスク許容度はどうやって知ればいいですか?
証券会社が提供する診断ツールや、実際に少額投資をしてみて自分の感情を観察する方法などがあります。
Q. リスク許容度は変わることがありますか?
年齢やライフステージの変化によって、リスク許容度は変わることがあるとされています。
リスク許容度を考える前に知っておきたいこと
リスク許容度に合った商品を選んでも、投資である以上、元本が保証されているわけではありません。
自分に合った商品を選ぶことは、あくまでリスクとの向き合い方を工夫する手段の1つです。
生活防衛資金の確保について
投資を始める前に、当面の生活費をまかなえる生活防衛資金を確保しておくことも大切だとされています。
余裕資金の範囲で投資をすることが、精神的な安定にもつながると感じています。
これからリスク許容度を考える方へ
自分がどの程度の値動きなら冷静でいられるかを、事前にイメージしておくことをおすすめします。
無理のない範囲で、自分に合った商品を選んでみてください。
定期的な見直しの大切さ
ライフステージが変わるタイミングで、自分のリスク許容度も見直すようにしています。
結婚・出産・住宅購入など、大きな変化があったときは、投資方針も一緒に見直すことをおすすめします。
これから投資信託を選ぶ方へ
リターンの高さだけでなく、自分のリスク許容度に合っているかどうかも大切な判断基準です。
焦らず、自分に合った商品をじっくり選んでいってください。
家族構成とリスク許容度の関係
子どもの教育資金など、将来必要になる支出を踏まえてリスク許容度を考えるようにしています。
自分1人だけでなく、家族の将来設計も踏まえた判断が大切だと感じています。
これからも、家族と相談しながら投資方針を決めていきたいです。
リスク許容度を知ってからの変化
自分のリスク許容度を把握してからは、値動きに対する不安が以前より減ったと感じています。
自分に合った商品を選べているという安心感が、投資を続ける支えになっています。
焦らず、自分のペースで資産形成を続けていきたいと思っています。
自分を知ることが、投資を長く続けるための第一歩だと実感しています。
これからも、無理のない範囲で資産形成に取り組んでいきたいです。
自分のリスク許容度を知ることは、投資と長く付き合ううえでの土台になると感じています。
焦らず、自分に正直な投資判断を続けていきたいと思っています。
無理をして値動きの大きい商品を選ぶよりも、自分に合った商品で安心して続ける方が大切だと感じています。
これからも、自分のペースを大切にしながら投資を続けていきたいです。
焦らず、自分自身とじっくり向き合いながら投資を続けていきたいと思っています。
自分を知る努力を、これからも投資に活かしていきたいと思っています。
これからも、無理のない範囲で自分らしい投資を続けていきたいです。
これからも、焦らず自分に合った資産形成の方法を探していきたいと思っています。
これからも、じっくりと納得のいく投資判断を重ねていきたいと思っています。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。