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こんにちは、まゆです。「1万円から不動産に投資できる」と聞いたとき、正直、気軽に試せそうだと感じました。ただ、手軽だからこそ、最初に金額の上限を決めておくことが大切だと思っています。
不動産の小口投資は、預貯金とは違います。元本が保証されているわけではなく、運用期間中は換金しにくい場合もあります。
今回は、最初の投資額の上限をどう決めるか、考え方を整理します。個別の案件の利回りや将来の成果を保証するものではありません。
「1万円から」は、あくまで最低額
不動産の小口投資は、1口1万円など、少ない金額から参加できる仕組みがあります。ただ、これは「最低投資額」であり、「この金額でやるのがおすすめ」という意味ではありません。
最低額が低いと、つい複数の案件に申し込みたくなります。気づいたら、思っていた以上の金額になっていた、ということもあり得ます。
仕組みの基本は、不動産小口投資とクラウドファンディングの違いで整理しています。
最初に決めたい「余裕資金」とは
余裕資金とは、「万が一、戻ってこなくても生活が変わらないお金」のことです。生活費や、近いうちに使う予定のあるお金は含みません。
- 生活費の数か月分(急な出費や収入減に備える貯蓄)
- 数年以内に使う予定のお金(教育費、住宅の頭金など)
- 上記を除いた、残りの部分が余裕資金
私は、まずこの2つを別に確保してから、残りの中で投資額を考えています。
投資額の上限を決める3つのステップ
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| ① 余裕資金を出す | 貯蓄から、生活費の予備と、近い将来の支出を引く |
| ② 全体の中での役割を決める | NISAなどの長期投資と、小口投資を分けて考える |
| ③ 上限額を紙に書く | 「ここまで」という金額を決めて、超えないルールにする |
何%を割り当てるかは、人によって違います。決まった正解はありません。迷うときは、最初はごく少額から試す方法もあります。
小口投資の主なリスク
少額でも、リスクは存在します。契約前に、次の点を確認しておきたいです。
| リスク | 内容 |
|---|---|
| 元本割れ | 不動産の価値が下がったり、事業者の経営が悪化したりして、元本が戻らない可能性がある |
| 換金の制約 | 運用期間中は、原則として途中で換金できない場合がある |
| 分配金の変動 | 賃料の変動などで、予定の分配金が減る可能性がある |
| 事業者のリスク | 運営する会社が破綻した場合の影響 |
似た仕組みのクラウドファンディングのリスクは、不動産クラウドファンディングの利回りの見方やクラウドファンディングの中途解約と運用期間も参考になります。
複数に分けて、リスクを分散する
投資額の上限の中でも、1つの案件に集中させず、分けて投資する方法があります。案件ごとに、リスクの種類が異なるからです。
- 運用期間が異なる案件を組み合わせる
- 物件のタイプ(住宅、商業施設など)を分ける
- 時期をずらして、少しずつ投資する
分散すれば損失が出ないわけではありません。全体として、ご自身が受け入れられるリスクかどうかを考えます。
ジャストフィットで確認したいこと
ジャストフィットは、1万円から参加できる、不動産小口投資のサービスです。案件ごとの内容は、公式サイトで確認できます。
募集中の案件や、これまでの実績を確認するときは、数字の出典と時点も一緒に見てください。実績の読み方は、ジャストフィットの実績の読み方にまとめています。
最低額の低さに安心せず、リスクの説明や契約内容を読んでから検討することをおすすめします。
始める前に決めておきたいルール
ルールを決めておくと、感情に流されにくくなります。私が考えている例を紹介します。
- 最初の投資額は、上限の半分以下にする
- 1つの案件への投資は、上限の3分の1までにする
- 運用期間が終わるまで、そのお金は使わないものとして扱う
これらはあくまで私のルールです。ご自身の状況に合わせて、考えてみてください。
ジャストフィットの案件情報を公式サイトで確認してみる
1万円から参加できる、不動産の小口投資サービスです。募集中の案件や、リスクの説明は、公式サイトで確認できます。
よくある疑問
Q:1万円だけなら、リスクは気にしなくていいですか?
A:金額が小さくても、元本割れの可能性はあります。金額の大小にかかわらず、リスクの内容を確認してから判断してください。
Q:途中で換金できますか?
A:案件によって異なります。多くの場合は運用期間中の換金が難しいため、契約前に確認が必要です。
Q:どのくらいの金額から始めるのがいいですか?
A:決まった正解はありません。余裕資金の範囲で、ご自身が納得できる金額を決めてください。
まとめ
「1万円から」は最低額にすぎず、投資額の上限は、余裕資金を考えて、ご自身で決めることが大切です。
元本割れや換金の制約などのリスクもあるため、分散と、ルールづくりが役立ちます。
案件の内容は、公式サイトで確認し、ご自身の判断で検討してください。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。