ファンドラップとロボアドバイザー、何が違う?調べてみた話

こんにちは、まゆです。

ロボアドバイザーについて調べていたとき、「ファンドラップ」という似たような言葉を見かけました。どちらも「おまかせ運用」のようですが、何が違うのか気になって調べてみました。

結論、どちらも「おまかせ運用」ですが提供元と最低投資額が違います

ファンドラップは、証券会社や銀行が対面や相談を通じて提供する、資産配分をおまかせできるサービスです。

ロボアドバイザーは、WEBやアプリ上でアルゴリズムが資産配分を提案・運用してくれるサービスで、対面での相談を前提としないことが多いです。

なぜ最低投資額に差が出るのか

理由は、ファンドラップは担当者による相談・サポートの体制を含むサービスであることが多く、その分、最低投資額が高めに設定されている傾向があるためです。

一方ロボアドバイザーは、システムによる自動運用が中心のため、数万円程度の少額からでも始めやすい設計になっていることが多いです。

私が実際に比べてみた話

私はロボアドバイザーについて調べていたとき、「対面の相談付きのサービスもあるなら、そちらの方が安心なのでは」と思い、ファンドラップのことも調べてみました。

結果として分かったのは、ファンドラップは最低投資額が高めに設定されていることが多く、私のような少額からコツコツ始めたい人には、ロボアドバイザーの方が合っていそうだということでした。

証券会社のサイトに掲載されていた最低投資額の例を見たとき、「思っていたよりずっと大きい金額だ」と驚いたのを覚えています。少額から始めたい人にとっては、入り口の金額差は無視できないポイントだと感じました。

手数料の仕組みも、サービスごとに運用管理費用の設定が異なるため、どちらが得かは一概には言えません。両方とも元本保証はなく、市場の状況によって資産が減る可能性がある点は共通しています。

「おまかせできる」という安心感だけで選ばず、最低投資額や手数料、相談のしやすさまで含めて比較することが大事だと感じました。

今の私にはロボアドバイザーの方が合っていそうですが、将来資産が増えて、もっとじっくり相談したいと思うようになったら、ファンドラップも改めて検討してみたいと思っています。

今はまだ資産も少ないので背伸びをせず、身の丈に合ったサービスを選ぶのが一番だと、今回調べてみて改めて納得できました。

資産が増えていく中で、自分に合うサービスも変わっていくはずなので、定期的に見直す機会を作っていきたいと思います。

ファンドラップとロボアドバイザーの比較

手数料の仕組みも確認しておきたい

ファンドラップ・ロボアドバイザーどちらも、資産残高に応じた運用管理費用がかかる仕組みが一般的です。手数料の割合は提供会社・サービスごとに異なるため、契約前に必ず確認する必要があります。

「おまかせできるから楽」という便利さの裏には、必ずコストがかかっているということを忘れずにいたいです。長期間利用するほど、この手数料の差が積み重なっていきます。

自分で投資信託を選んで積み立てる方法と比べて、手数料がどれくらい高くなるのかを一度計算してみると、サービスの価値を判断しやすくなると感じました。

よくある疑問

Q. ファンドラップとロボアドバイザー、どちらが儲かる?

A. どちらも市場の状況によって資産が増減するため、一概にどちらが儲かるとは言えません。手数料や最低投資額、相談のしやすさを比較して選ぶのがよいと思います。

Q. 両方を同時に使うことはできる?

A. 別々のサービスなので、資金を分けて両方利用することも可能です。ただし管理が複雑になるため、ご自身の運用方針を整理してから検討することをおすすめします。

Q. 手数料以外に確認すべき点は?

A. 解約(売却)のしやすさや、資産配分を見直す頻度・方法も確認しておくとよいです。サービスによって対応の柔軟さが異なります。

まとめ

ファンドラップとロボアドバイザーは、どちらも「おまかせ運用」である一方、相談方法や最低投資額に違いがあると分かりました。少額から始めたい私には、ロボアドバイザーの方が合いそうだと感じています。

どちらを選ぶときも、元本保証はないという前提を忘れず、ご自身の資金状況に合わせて検討してみてください。

※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。