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こんにちは、まゆです。
3歳の息子を寝かしつけたあと、リビングでパソコンを立ち上げて資産の状況を確認する。始めたころに思い描いていたのは、そんな時間でした。
現実はまったく違いました。寝かしつけで一緒に寝落ちして、気づいたら朝。パソコンを開けた日は、正直1か月に2、3回しかありませんでした。
結論から書きます。投資信託の積立を続けるには、スマホだけで一通りの操作が完結する環境かどうかが意外なほど効きます。今日は私がアプリ中心の管理に切り替えた話を整理します。
結論:スマホで完結させたい操作は3つだけ
積立を続けるうえでスマホから触りたくなるのは、実はそれほど多くありません。私の場合は次の3つに絞れました。
| やりたいこと | どんな場面で使うか | 見ておきたいポイント |
|---|---|---|
| 積立の設定・変更 | 金額を上げ下げしたいとき | アプリ内で完結するか |
| 保有状況の確認 | 今いくらになっているか見たいとき | 損益がひと目で分かるか |
| 入金・積立の引き落とし確認 | 残高不足を防ぎたいとき | 通知や履歴が見やすいか |
逆に、毎日値動きを追う機能は私には必要ありませんでした。むしろ見すぎて不安になるので、あえて開かない日を作るほうが続いたんです。
積立の金額そのものをどう決めるかは、投資信託はいくらから始められる?の記事でも整理しています。
なぜスマホ前提で考えたほうがいいのか
理由は単純で、手続きのハードルが高いと、必要な変更を後回しにしてしまうからです。私はこれで一度失敗しました。
ボーナスが出た月に積立額を増やそうと思ったのに、パソコンを開く機会がないまま3か月が過ぎたことがあります。やる気があっても、環境が合っていないと動けないんですよね。
逆に家計が苦しくなった月に、積立額を下げたいのに手続きできず、口座残高が足りなくなりかけたこともありました。減らす操作こそ、すぐできる状態にしておく必要がありました。
もう一つの理由が、時間の細切れです。子どもがいる生活だと、まとまった30分より、待ち時間の5分のほうが確実に手に入ります。
私がやってしまった管理の失敗
始めた最初の年、私は3つの金融機関に口座を作っていました。つみたてNISAはA社、iDeCoはB社、特定口座はC社という具合です。
結果どうなったかというと、資産全体でいくらになっているのかが分からなくなりました。それぞれのアプリを開いて電卓で足すのが面倒で、確認自体をやめてしまったんです。
資産配分を見ないまま積立を続けると、気づかないうちに同じような投資対象に偏ることがあります。この整理に苦労した話は投資信託とロボアドバイザーを1つの口座で始めるには?にも書きました。
自分で選ぶか、ロボアドに任せるか
スマホ中心にすると決めたとき、もう一つ迷ったのが商品選びです。自分でファンドを選ぶか、ロボアドバイザーに任せるかという分かれ道でした。
| 比較項目 | 自分で投資信託を選ぶ | ロボアドバイザーに任せる |
|---|---|---|
| 商品を決める手間 | 自分で調べる必要がある | 質問に答えると提案される |
| コストの目安 | 信託報酬のみのことが多い | 信託報酬に加えサービス利用料がかかる場合がある |
| 資産配分の調整 | 自分でリバランスする | 自動で調整される仕組みがある |
| 向いている人 | コストを抑えたい・自分で決めたい | 選ぶ時間がない・判断に迷いたくない |
どちらも元本が保証された仕組みではなく、市場の状況によっては損失が出る可能性があります。自動で調整されることと、損をしないことはまったく別の話です。
私は結局、コア部分は自分で低コストのインデックスファンドを積み立て、判断に迷う部分だけロボアドバイザーを試すという形にしました。両方の違いはロボアドバイザーの始め方の記事でも触れています。
口座を選ぶときに私が見た4つの条件
スマホで完結させる前提で、私が金融機関を比べたときの条件を並べておきます。
| 条件 | 確認したこと |
|---|---|
| 投信用のアプリがあるか | 積立の設定と保有状況の確認がアプリで完結するか |
| ロボアドの機能があるか | 同じ口座の中で使えるか、別途契約が必要か |
| 問い合わせ窓口の使いやすさ | 電話やチャットでつながりやすいか |
| 他の投資も同じ口座で扱えるか | 将来的に株式やNISAも一本化できるか |
3つ目は意外に思われるかもしれませんが、私にとっては大事でした。初心者のうちは「これで合っているのかな」という不安が必ず出てくるからです。
実際に候補を比べていて、この4条件を満たしていたうちの一つが松井証券でした。投信用のアプリとロボアドバイザーの機能が同じ口座の中にあり、問い合わせ窓口の評価も公表されていた点が決め手でした。
スマホ中心で投信積立を管理したい人へ:松井証券の総合口座
松井証券は投信アプリや株アプリに加えてロボアドバイザーの機能も用意されており、投資信託の積立から資産配分の確認までを一つの口座で扱えます。問い合わせ窓口はHDI-Japanの格付けで12年連続「三つ星」を獲得しています(ネット証券で唯一／広告主公表)。
将来的に国内株式やNISAも同じ口座でまとめたい人、初心者のうちは相談できる窓口も重視したい人に向いた選択肢です。投資信託やロボアドバイザーは元本が保証された商品ではないため、リスクを確認したうえで検討してみてください。
よくある疑問
Q:アプリだけで口座開設まで終わりますか?
多くのネット証券はスマホで本人確認まで完結します。マイナンバーカードか通知カードと本人確認書類が必要になるので、手元に用意してから始めるとスムーズです。
Q:積立の金額は途中で変えられますか?
変更できます。金額を増やすときだけでなく、家計が苦しいときに下げたり一時的に止めたりする操作もできるので、続けるうえで大事な機能です。
Q:アプリで見ていると値動きが気になってしまいます。
私も同じでした。通知をオフにして、確認するのは月に1回の積立日だけと決めてからは、気持ちがかなり落ち着きました。
Q:ロボアドバイザーの手数料は高いのでしょうか?
サービスによって体系が違うため一律には言えません。信託報酬に加えて利用料がかかる形が多いので、比較のポイントはロボアドバイザーの手数料の比較ポイントの記事を参考にしてみてください。
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まとめ
投資信託の積立は、始めることより続けることのほうが難しいと感じています。私の場合、つまずいたのは商品選びではなく操作のハードルと管理のしにくさでした。
スマホで完結させたい操作は、積立の設定・保有状況の確認・引き落としの確認の3つで足ります。口座を選ぶときは、この3つがアプリでできるかを見てみてください。
自分で選ぶかロボアドに任せるかは、コストと手間のどちらを優先するかで変わります。どちらも元本割れの可能性はあるので、仕組みを確認したうえで自分に合う形を選びたいところです。
※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。