保険の見直しは何歳から始める?年代別の考え方を整理してみた

こんにちは、まゆです。

「保険の見直しって、いつから始めればいいの?」と聞かれることがよくあります。私自身、20代の頃は保険のことなんて考えたこともありませんでした。

結論としては、保険の見直しに「早すぎる」はなく、ライフステージが変わるタイミングごとに考え直すのがベストだと思っています。今回は年代別にどんな視点で見直せばいいか、私の経験も交えて整理してみます。

なぜ年代によって見直しポイントが変わるのか

保険は「今の自分に必要な保障」を買うものです。独身か既婚か、子どもがいるかいないか、住宅ローンを組んでいるかによって、必要な保障額も種類も大きく変わります。

だからこそ、20代のときに入った保険をそのまま何十年も見直さずにいると、今の自分には合わない保障になっていることが少なくありません。私も結婚するまで、独身時代に入った保険をそのままにしていました。

私が30代で保険を見直したきっかけ

私が本格的に保険を見直したのは、息子が生まれたタイミングでした。それまでは独身時代に入った医療保険を、内容もよく分からないまま払い続けていたんです。

家計簿をつけ始めて「毎月これだけ払っているのに、内容を説明できない」ことに気づき、恥ずかしくなったのを覚えています。見直した結果、死亡保障を手厚くする代わりに、不要だった特約をいくつか外すことができました。

20代の頃の私に伝えたいのは、「保険は一度入ったら終わりではなく、育てていくもの」だということです。若いうちから定期的に見直す習慣をつけておけば、将来大きな見直しをする負担も減らせます。

これから息子が成長すると、教育費が家計の中で大きな割合を占める時期がやってきます。そのタイミングでもう一度、保険料と教育資金の準備のバランスを見直すことになりそうだと今から考えています。

50代以降の見直しで意識したいこと

まだ私は経験していませんが、周りの先輩ママの話を聞くと、50代以降は「保障を増やす」より「保障を圧縮する」方向で見直す人が多いようです。子どもが独立して大きな死亡保障が不要になったり、退職を見据えて保険料の負担を減らしたくなったりするためです。

その分、医療保障や介護への備えは残しつつ、老後資金の準備に回すお金を増やすという考え方が中心になるそうです。年代が上がるほど、保障と貯蓄のバランスの取り方が変わっていくのだと感じました。

見直しのタイミングを逃さないコツ

ライフイベントが起きたときはもちろんですが、それ以外にも「なんとなく1年に1回は保険証券を見返す」習慣をつけておくのがおすすめです。私は家計簿の年間振り返りと同じタイミングで、保険もチェックするようにしています。

自分だけで判断するのが難しいと感じたら、年代や家族構成に合わせて中立的な立場から相談できるサービスを頼る方法もあります。特定の保険会社に属さない中立な立場のFPであれば、複数の選択肢を比較しながら提案してもらえるので安心感があります。

私も一度、家計全体を見てもらう感覚で相談してみたところ、自分では気づいていなかった保障の重複が見つかりました。年代が変わるたびに全部を自分だけで判断しようとせず、こうしたサービスもうまく活用していきたいと思っています。

よくある疑問

Q. 20代でも保険の見直しは必要ですか?
A. 大きな保障は不要でも、最低限の医療保障の内容を確認しておく価値はあります。保険料が家計の負担になりすぎていないかだけでも、早めにチェックしておくと安心です。

Q. 何年おきに見直すのが目安ですか?
A. 決まった年数はありませんが、結婚・出産・住宅購入・転職などのライフイベントのたびに見直すのが基本です。イベントがなくても3〜5年に一度は内容を確認するとよいと思います。

Q. 保険を乗り換えるときの注意点はありますか?
A. 新しい保険に加入する前に、今の保険を解約してしまうと保障が途切れる期間ができてしまいます。新しい契約が成立してから古い保険を解約するなど、順番には注意が必要です。

まとめ

保険の見直しに「早すぎる」タイミングはなく、年代やライフステージごとに必要な保障は変わっていきます。今の自分に合った保障になっているか、この機会に一度確認してみてください。

見直し方の基本的な考え方は、こちらの記事でも紹介しています。専門家に相談する場合に何を準備しておくとよいかは、こちらの記事も参考にしてみてください。

※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。