※本記事はアフィリエイト広告を利用しています。
こんにちは、まゆです。不動産クラウドファンディングで気になっていたのが、「実際にお金はいつ、どうやって戻ってくるの?」ということでした。
先に結論を言うと、分配金と償還(出資したお金が戻ること)の流れ、そして税金の扱いは、案件ごとに違います。だから、申し込む前に、自分の目で確認する習慣が大切だと感じています。
今回は、その確認ポイントを整理します。CONDOの案件を検討する方向けですが、細かい条件は案件ページと契約書面で必ず確認してください。
分配金と償還、どう違う?
| 分配金 | 償還 | |
|---|---|---|
| 意味 | 運用期間中・終了時に受け取る収益の分け前 | 運用期間が終わって、出資した元本が戻ること |
| タイミング | 案件ごとに決まる(毎期、満期時など) | 運用期間の終了時 |
| 注意点 | 想定どおりにならない場合がある | 運用の状況によっては、元本が全額戻らない可能性 |
「いつ、いくら受け取れる予定か」は案件ページに書かれています。ただし、あくまで予定で、確定ではありません。
CONDOの案件で見ておきたいこと
CONDOは、医療・介護施設を投資対象とした不動産クラウドファンディングを扱っています。案件ごとに、運用期間や分配のタイミングが違います。
- 想定利回りと、分配の頻度
- 運用期間の長さと、満期の日
- 優先劣後構造の中身(劣後出資の割合)
- 途中で換金できるかどうか
医療・介護施設の案件の見方は、医療・介護施設の不動産クラウドファンディングや、案件ページの読み方を見てみてください。
運用中の情報開示は、運用中の情報開示の読み方に整理しています。
受け取った分配金には、税金がかかる
分配金は、所得として課税の対象になります。どの所得区分になるかは、案件の契約の形(匿名組合型など)によって変わります。
たとえば匿名組合型では、分配金が雑所得として扱われる場合があり、源泉徴収されたうえで、確定申告が必要かどうかは、その人のほかの所得の状況で変わります。
税金の判断は、人によって違うので、ここでは断定しません。詳しくは、不動産クラウドファンディングと確定申告の記事や、国税庁の案内、税務署、税理士に確認してください。
契約形態によって何が違う?
| 契約形態 | ポイント |
|---|---|
| 匿名組合型 | 事業者が不動産を運用し、出資者は分配を受ける形。詳しくは匿名組合型と任意組合型の違い |
| 任意組合型 | 出資者が組合員となる形。税金の扱いが異なる場合がある |
どの形か、契約前交付書面などで確認できます。分からなければ、問い合わせて聞くのが一番です。
申込み前のチェックリスト
- 想定利回りは、手数料や税金を引く前の数字か
- 運用期間中に換金できるか
- 分配と償還のスケジュールは、いつか
- 元本保証ではないことを理解しているか
- 生活費とは別の、余裕資金で出資できるか
1つでも「?」が残ったら、金額を小さくする、または見送るという選択肢もあります。出資は、あなた自身の判断で行うものです。
出資から償還までの、ざっくりした流れ
案件ごとに違いはありますが、おおまかな流れを時系列で整理しておきます。
| 時期 | 起こること |
|---|---|
| 募集期間 | 申込み・抽選・出資金の入金など(案件による) |
| 運用期間 | 賃料収入などをもとに、分配金が支払われる(案件による) |
| 運用終了 | 物件の売却や運用の終了にともなって、償還される |
| 翌年 | 分配金の税金について、必要に応じて申告 |
運用期間中は、原則として途中で換金できない案件が多いです。生活費とは別の、数年は使わない余裕資金で検討するのが基本です。
CONDOの案件ページを確認するなら
CONDOの募集中の案件や、これまでの運用状況は、公式ページで確認できます。リスクの説明や契約書面とあわせて、一度目を通してみてください。
CONDOの募集案件と運用状況を、公式ページで確認してみる(PR)
分配や償還のスケジュール、リスクの説明は、案件ごとに違います。契約前に、書面とあわせて確かめておくと安心です。
よくある疑問
Q:分配金は、毎月もらえますか?
A:案件によって違います。毎期、年に数回、満期時など、案件ごとに決まっているので、案件ページで確認してください。
Q:償還が遅れることはありますか?
A:運用状況によっては、遅れる可能性があります。過去の償還状況の開示も、確認したいポイントのひとつです。
Q:分配金の確定申告は、必ず必要ですか?
A:その人の所得の状況で変わります。国税庁の案内や、税務署、税理士に確認してください。
まとめ
不動産クラウドファンディングの分配金と償還は、案件ごとに条件が違います。想定利回りや運用期間、換金のしやすさを確認し、税金の扱いは専門家や国税庁の案内で確かめましょう。
元本は保証されておらず、償還が遅れたり元本に影響が出たりする可能性もあります。余裕資金の範囲で、検討してみてください。
あわせて読みたい記事もまとめておきます。
※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。