こんにちは、まゆです。
NISA口座を開設したあとで、「別の金融機関の方が良かったかも」と感じることがあります。
結論からお伝えすると、NISA口座は1年単位で金融機関を変更することができますが、いくつかの条件と手続きが必要です。
変更を検討する場合は、事前に流れを知っておくとスムーズです。
金融機関変更の主な条件
- 変更したい年に、その年のNISA口座で買付をしていないこと
- 変更手続きは、変更したい年の前年10月1日から当年9月30日までに行う必要がある
- 変更先の金融機関で、新たにNISA口座の開設手続きが必要
すでにその年にNISA口座で商品を購入している場合、その年は金融機関を変更できない点に注意が必要です。
変更の手続きには、現在の金融機関から「勘定廃止通知書」などの書類を取り寄せる必要があります。
私が手続きに時間がかかると知って驚いた話
最初にNISA口座を開設した金融機関の取扱商品が少なく、もっと商品数の多い金融機関に変更したいと考えたことがあります。
調べてみると、書類のやり取りに1ヶ月程度かかる場合もあると分かり、思っていたよりも手続きに時間がかかることに驚きました。
余裕を持ったスケジュールで手続きを進める必要があると実感し、変更を検討し始めたらすぐに書類を取り寄せるようにしました。
今は、金融機関を選ぶ際は、最初からじっくり比較検討することの大切さを実感しています。
変更する前に確認したいポイント
取扱商品の種類、手数料、アプリの使いやすさなど、自分が重視するポイントを整理してから金融機関を比較することをおすすめします。
一度変更すると再度手続きが必要になるため、慎重に検討することが大切です。
よくある疑問
Q. 変更すると、それまでの資産はどうなりますか?
すでに保有している商品は、変更前の金融機関の口座で非課税のまま保有を続けられます。
Q. 年の途中でも変更できますか?
その年にまだ買付をしていなければ、年の途中でも所定の手続きにより変更が可能です。
変更前に知っておきたい注意点
金融機関によって取扱商品や手数料が異なるため、変更後に「思っていたのと違った」とならないよう、事前によく確認することが大切です。
複数の金融機関を比較したうえで判断することをおすすめします。
手続きの流れをおさらい
現在の金融機関に変更したい旨を伝え、必要書類を取り寄せたうえで、変更先の金融機関にNISA口座開設を申し込むという流れが一般的です。
金融機関によって手続き方法が異なる場合があるため、事前に確認しておくと安心です。
これから金融機関を選ぶ方へ
最初の金融機関選びで悩んだ場合も、後から変更できる制度があることを知っておくと安心です。
とはいえ、手続きには時間がかかるため、できるだけ最初にじっくり比較しておくことをおすすめします。
複数の金融機関を比較する視点
取扱商品数や積立の設定のしやすさなど、実際に使う場面をイメージしながら比較することが大切だと感じています。
焦らず、自分に合った金融機関を見つけていってください。
変更手続きでつまずきやすいポイント
「勘定廃止通知書」などの必要書類の取り寄せに時間がかかることが多く、余裕を持ったスケジュールで進める必要があります。
私自身、書類が届くまでの期間を甘く見積もっていたため、想定より手続きが長引いた経験があります。
変更を決めたら、できるだけ早めに書類の取り寄せから始めることをおすすめします。
アプリの使いやすさも比較材料に
取扱商品や手数料だけでなく、実際に日々使うアプリやサイトの操作性も、金融機関選びの大切な比較ポイントだと感じています。
操作に迷わずスムーズに積立設定ができるかどうかも、長く続けるうえで重要だと実感しています。
変更後の設定を忘れずに
金融機関を変更したあとは、積立設定を再度行う必要がある場合が多いため、忘れずに確認することが大切です。
設定漏れがないよう、変更後は必ず積立状況をチェックするようにしています。
変更を検討している方へのアドバイス
金融機関の変更は制度上可能ですが、手間や時間がかかることを踏まえたうえで判断することが大切です。
本当に変更が必要かどうか、一度立ち止まって考えてみることをおすすめします。
私自身、変更してよかったと感じている一方、最初からじっくり選んでいればという思いもあります。
これから口座を開設する方には、最初の金融機関選びを丁寧に行うことをおすすめします。
複数の証券会社の資料を取り寄せて、じっくり比較する時間を取ることをおすすめします。
後悔のない選択をするために、焦らず情報収集を続けていきたいと思っています。
これからも、納得できる選択を積み重ねながら資産形成を続けていきたいです。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。