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こんにちは、まゆです。NISAとiDeCo、どちらも少しずつ積み立ててはいるものの「この配分で本当に合っているのかな」と不安になることがあります。
結論からいうと、資産配分に迷ったときは自己流で抱え込まず、無料のオンライン相談を使って専門家の視点を聞いてみるのも一つの方法です。
なぜ配分の相談先を知っておくといいのか
本やネット記事には「年齢別の配分の考え方」がたくさん紹介されていますが、どれも一般論であり、自分の家計にそのまま当てはまるとは限りません。
かといって、個別の資産状況を踏まえた助言は、投資助言業の登録を受けた専門家でなければできない領域です。情報を集めるだけでは判断に迷う場面も出てきます。
そうしたときの選択肢として、資産運用の相談サービスを提供する「マネイロ」のようなサービスを知っておくと、気持ちが少し軽くなるかもしれません。
マネイロのオンライン相談でできること
マネイロは、30分完結・カメラオフでも参加できるオンラインの個別相談サービスです。つみたてNISAやiDeCo、投資信託など、資産運用全般について相談できます。
相談もセミナーもすべて無料で利用できる点が特徴です。対面ではなくオンラインなので、子どもが小さい私のような家庭でもすきま時間に参加しやすいと感じました。
| 形式 | 所要時間の目安 | 向いている人 |
|---|---|---|
| オンラインセミナー | 動画視聴形式 | まず基礎知識から整理したい人 |
| 個別相談(コンシェルジュ面談) | 30分程度・カメラオフ可 | 自分の配分や考え方を相談したい人 |
相談だからといって、その場で商品の購入を迫られるわけではありません。あくまで「今の考え方を整理する場」として利用できる点が安心材料になっています。
私が相談を検討した理由
私は夫と「息子の教育費とNISA・iDeCoの配分、このバランスで本当にいいのか」を話し合ったものの、答えが出ないまま時間だけが過ぎていました。
そんなときに知ったのが、資産配分についてオンラインで相談できるサービスの存在です。対面の窓口に行く時間が取りにくい共働き家庭には、ありがたい選択肢だと感じました。
相談したからといって必ず何かを契約しなければいけないわけではなく、話を聞いてみるだけでも頭の中が整理されることがあります。
資産配分に迷ったら相談できる「マネイロ」
つみたてNISA・iDeCo・投資信託など、資産運用全般をオンラインで無料相談できるサービスです。30分完結・カメラオフでも参加可能なので、すきま時間に話を聞いてみたい方に向いています。
相談前に整理しておくと話が早いこと
相談を申し込む前に、今加入している口座の種類(NISA・iDeCoなど)や、毎月どのくらいの金額を積み立てているかを、ざっくりとメモしておくと話がスムーズに進みます。
「何に悩んでいるのか」を一言でまとめておくのもおすすめです。私の場合は「教育費とのバランスに自信が持てない」という一文を、相談前にメモしておきました。
完璧に整理できていなくても問題ありません。むしろ「うまく言葉にできない不安がある」という状態のまま相談しても、話を聞きながら一緒に整理してもらえると感じました。
よくある疑問
Q. 相談すると必ず商品を勧められますか?
A. 相談はあくまで考え方を整理する場として利用できます。無理な勧誘を受けたと感じた場合は、相談を中断することもできます。
Q. 資産状況に自信がなくても相談していいですか?
A. 投資初心者向けの相談も扱われています。何から整理すればいいかわからない段階でも、まず話を聞いてみるという使い方ができます。
Q. NISAとiDeCo、どちらを優先すべきか教えてもらえますか?
A. 一般的な考え方の整理は相談できますが、最終的にどちらを優先するかは、ご自身の資金計画に基づいて判断することになります。
相談を受けて感じた心理的な変化
相談を終えたあと、一番変わったのは「このままで大丈夫だろうか」という漠然とした不安が、「今は様子を見て、来年もう一度相談しよう」という具体的な見通しに変わったことです。
答えが一つに定まらなくても、見通しを持てるだけで気持ちは軽くなるものだと実感しました。資産配分の相談は、数字の正解を求める場というより、気持ちの整理をする場でもあるのかもしれません。
相談のあとに自分で考えたこと
相談の内容を整理したあとも、最終的にどう配分するかは自分たち家族で決めることになります。相談はあくまで、考えるための材料を増やす場だと私は捉えています。
話を聞いたその日のうちに結論を出そうとせず、一度持ち帰って夫と話し合う時間を作るようにしました。急いで決めないことも、納得感につながると感じています。
まとめ
資産配分の正解は家庭ごとに違うからこそ、一人で抱え込まずに相談できる窓口を知っておくことは安心材料になります。
私自身、相談を検討したことで「わからないまま放置しない」という姿勢の大切さに気づきました。気になる方は、まず無料相談の内容を確認してみてください。
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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。