結婚後の保険見直し｜独身時代の生命保険でやるべき手続きと確認点

こんにちは、まゆです。私は結婚前の20代半ばに、勧められるまま医療保険に加入しました。結婚して息子が生まれてからも「入っているから大丈夫」という気持ちで、なんと7年間も中身を見直さないままでした。

「結婚したら保険ってどうすればいいの？」と思いながら、後回しにしている方、いませんか？

結論から言うと、結婚後の保険は「手続き」と「保障の見直し」の2段階で考えるとスムーズです。名字や住所、受取人の変更は早めに。保障の中身は、家族構成に合わせて落ち着いて見直す。この記事では、私が実際にやったことを順番にまとめます。

結婚したらすぐやりたい保険の手続き

まず、保障の中身を考える前にやっておきたいのが事務手続きです。私はここを放置していて、あとで慌てました。

特に大事なのが受取人です。独身時代は親を受取人にしていることが多いですよね。結婚後は配偶者に変える人が多いですが、家族の状況によって考え方は違うので、夫婦で話し合って決めましょう。受取人によって税金の種類が変わる点は、死亡保険金の受取人と税金の関係を調べた記事にまとめています。

独身のときに選んだ保険は、当時の自分ひとりの生活を前提に作られています。結婚・出産を経ると、守るべき人や必要な保障の種類が変わるのは自然なことです。

私の場合、独身時代の医療保険は入院給付金の額が、今の家計には少し心もとない金額でした。当時は「自分だけの入院費用」を想定していたので、家族が増えた今とはズレがあったんです。

保険証券をじっくり読んでみると、独身時代に付けた特約の中には、今の生活ではあまり必要性を感じないものも入っていました。

逆に、死亡保障にはまったく入っていなかったことにも気づきました。独身のときは「自分に何かあっても困る家族がいない」前提だったので当然です。でも今は夫と息子がいます。ここが一番、見直しの必要性を感じた部分でした。

保険の見直しで見落としがちなのが、「健康状態が変わる前に確認する」という視点です。独身時代の保険を解約して新しい保険に入り直そうとしても、その時点の健康状態によっては、希望する保険に入れないこともあります。

だからこそ、順番が大切です。私は「新しい保険に加入できることを確認してから、古い保険を見直す」という順番を守りました。先に解約してしまうと、保障がない期間ができたり、入り直せなかったりするリスクがあるからです。

年齢を重ねて健康診断の数値が気になり始めた今、「まだ大丈夫」と先延ばしにしなくてよかったと思っています。

結婚後の保険は、自分ひとりの問題ではなくなります。夫の保険と私の保険、両方を並べて見ることで、重なっている保障や足りない保障が見えてきました。

共働きの場合の配分の考え方は、共働き夫婦の保険の配分を整理した記事で詳しく書いています。夫婦それぞれの収入や働き方に合わせて考えるのがポイントです。

すぐに入り直す必要はありません。まずは今の保障内容と必要な保障を比べてから判断するのがおすすめです。健康状態によっては新しい保険に入りにくいこともあるので、解約は最後にしましょう。

名字や住所が変わった場合の届け出と、死亡保険金の受取人の確認です。手続きは比較的かんたんなので、結婚したら早めに済ませておくと安心です。

一概には言えません。今の生活に必要なものが含まれていることもあるので、ひとつずつ内容を確認してから判断してください。

決まった正解はありませんが、結婚・出産・住宅購入などのライフイベントのときと、それ以外でも3〜5年に一度は確認するとよいと言われています。

結婚後の保険は、まず名字・住所・受取人などの手続きを済ませ、そのあと家族構成に合わせて保障の中身を見直す、という2段階で考えるとスムーズです。

独身時代の保険は、当時は合っていても今の自分には合わなくなっていることがあります。放置してしまう前に、一度保険証券を取り出してみてくださいね。

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※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買や投資判断を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断と責任において行ってください。